Ειδικό μηχανισμό παρακολούθησης και αξιολόγησης των καταγγελιών δανειοληπτών κατά των servicers συγκροτεί η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, με στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας και την προστασία των ευάλωτων οφειλετών.
Η πρωτοβουλία αφορά καταγγελίες που σχετίζονται με αδιαφάνεια, προκλητικές συμπεριφορές, επιθετικές οχλήσεις και αθέμιτες πρακτικές από Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και
Πιστώσεις (servicers), οι οποίες διαχειρίζονται σήμερα χαρτοφυλάκια δανείων ύψους άνω των 92 δισ. ευρώ, που αφορούν περίπου 2,6 εκατομμύρια οφειλέτες.Στο πλαίσιο αυτό, η ΓΔΔΙΧ συγκροτεί ειδική πενταμελή επιτροπή, με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο, η οποία θα έχει ως αποστολή τη συστηματική παρακολούθηση και αξιολόγηση πράξεων ή παραλείψεων των servicers που καταγγέλλονται από δανειολήπτες.
Σύμφωνα με την απόφαση, η Ομάδα Εργασίας θα οργανώνει τις καταγγελίες, θα επικοινωνεί με τα εμπλεκόμενα μέρη για τη συλλογή στοιχείων και θα συγκροτεί ξεχωριστό φάκελο για κάθε υπόθεση σε κοινόχρηστο αποθηκευτικό χώρο NAS, που τηρείται στις κεντρικές εγκαταστάσεις της ΓΔΔΙΧ, με πρόσβαση μόνο στα μέλη της επιτροπής.
Παράλληλα, θα τηρεί ειδικό αρχείο υπολογιστικών φύλλων (excel) στον ίδιο χώρο, ώστε να παρακολουθείται η πορεία κάθε καταγγελίας, τα υποβληθέντα στοιχεία και η εξέλιξη της διερεύνησης, με πλήρη συμμόρφωση προς το πλαίσιο προστασίας προσωπικών δεδομένων και τις ισχύουσες διατάξεις εμπιστευτικότητας.
Η επιτροπή θα θέτει προθεσμίες και χρονοδιαγράμματα για την ταχεία διαχείριση των υποθέσεων, θα εξετάζει το περιεχόμενο των παραπόνων και θα αξιολογεί το σύνολο των εγγράφων κάθε φακέλου. Στη συνέχεια θα διαμορφώνει κρίση ως προς τη βασιμότητα ή μη των καταγγελιών και θα προχωρά, κατά περίπτωση, σε ενέργειες όπως προτάσεις προς τους διαχειριστές, ενημέρωση των καταγγελλόντων, αρχειοθέτηση υποθέσεων ή εισηγήσεις προς τη ΓΔΔΙΧ.
Οι υποχρεώσεις των servicers
Μετά την ενσωμάτωση της κοινοτικής Οδηγίας 2021/2167 στο εθνικό δίκαιο, οι servicers υποχρεούνται να:
- Προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα και την ιδιωτική ζωή των δανειοληπτών, σύμφωνα με τη σχετική νομοθεσία.
- Επικοινωνούν χωρίς παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή, με σεβασμό στα δικαιώματα των οφειλετών.
- Ενημερώνουν εγγράφως τον δανειολήπτη, με σαφή και κατανοητή γλώσσα, μετά από κάθε μεταβίβαση πίστωσης και πριν από την πρώτη είσπραξη, παρέχοντας αναλυτική καταγραφή οφειλών (κεφάλαιο, τόκοι, προμήθειες και λοιπές χρεώσεις), καθώς και τα στοιχεία του αγοραστή των πιστώσεων και των αρμόδιων αρχών υποβολής καταγγελιών.
- Διαθέτουν διαφανείς, άμεσες και δωρεάν διαδικασίες διαχείρισης καταγγελιών.
- Εφαρμόζουν μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου που διασφαλίζουν τη δίκαιη και επιμελή μεταχείριση των δανειοληπτών, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική τους κατάσταση και την ανάγκη παραπομπής σε συμβουλευτικές υπηρεσίες.
- Καταγράφουν και διεκπεραιώνουν τις καταγγελίες και να εφαρμόζουν τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος.
Το ισχύον πλαίσιο προβλέπει επίσης ότι οι servicers οφείλουν να παρέχουν μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας, η οποία ενημερώνεται τουλάχιστον σε μηνιαία βάση, προσωποποιημένη και αναλυτική ενημέρωση για το ύψος της οφειλής, την ανάλυση των ποσών, την περιοδικότητα και το ύψος των δόσεων, το ιστορικό πληρωμών, το τρέχον υπόλοιπο και τον λογαριασμό εξυπηρέτησης.
Σε περίπτωση παραβίασης των υποχρεώσεων, προβλέπονται αυστηρές κυρώσεις, που περιλαμβάνουν πρόστιμα έως 500.000 ευρώ, υποχρέωση άμεσης συμμόρφωσης και, σε ακραίες περιπτώσεις, ακόμη και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.
Σημειώνεται ότι περίπου τα μισά από τα δάνεια που διαχειρίζονται οι servicers αφορούν τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια ενταγμένα στο πρόγραμμα «Ηρακλής».
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου