- Ο Γουόρεν Μπάφετ θεωρείται ένας από τους πιο επιτυχημένους επενδυτές στην ιστορία, ωστόσο η προσέγγισή του στην οικοδόμηση πλούτου δεν προορίζεται μόνο για τους υπερπλούσιους. Ο Μαντείο της Ομάχα έχει μοιραστεί με συνέπεια σοφία που ισχύει άμεσα για τους Αμερικανούς της μεσαίας τάξης που αναζητούν οικονομική ανεξαρτησία μέσω αρχών κοινής λογικής και όχι μέσω σύνθετων οικονομικών στρατηγικών.
Αυτό που καθιστά την καθοδήγηση του Μπάφετ ιδιαίτερα πολύτιμη είναι η δική του ενσάρκωση αυτών των αρχών. Παρά το γεγονός ότι είναι ένα από τα πλουσιότερα άτομα στον κόσμο, εξακολουθεί να ζει στο μικρό σπίτι στην Ομάχα που αγόρασε πριν από δεκαετίες.
Ο τρόπος ζωής του καταδεικνύει ότι η συσσώρευση πλούτου δεν έχει να κάνει με τα φανταχτερά έξοδα, αλλά μάλλον με τη λήψη έξυπνων αποφάσεων που επιδεινώνονται με την πάροδο του χρόνου.
1. Ζήστε κάτω από τις δυνατότητές σας
«Μην αποταμιεύετε ό,τι απομένει αφού ξοδέψετε· αντίθετα, ξοδέψτε ό,τι απομένει μετά την αποταμίευση.» – Γουόρεν Μπάφετ.
Η βάση της φιλοσοφίας του Buffett για την οικοδόμηση πλούτου ξεκινά με το να ξοδεύεις λιγότερα από όσα κερδίζεις. Ο ίδιος συμβούλευε πρώτα να αποταμιεύεις και να ξοδεύεις ό,τι περισσεύει, αντί να αποταμιεύεις ό,τι απομένει μετά τα έξοδα. Αυτή η αντιστροφή της τυπικής συμπεριφοράς δημιουργεί τα θεμέλια για τη συσσώρευση πλούτου.
Το να ζεις κάτω από τις δυνατότητές σου δεν απαιτεί ακραία λιτότητα. Απλώς σημαίνει να είσαι προσεκτικός με τα έξοδά σου. Απλώς σημαίνει να είσαι προσεκτικός με τα έξοδά σου. Αντίθετα, σημαίνει να κάνεις συνειδητές επιλογές σχετικά με τις προτεραιότητες δαπανών. Όταν βάζεις στην άκρη συνεχώς χρήματα πριν αυτά δαπανηθούν σε μη απαραίτητα, δημιουργείς ένα αυτόματο σύστημα οικοδόμησης πλούτου που δεν βασίζεται μόνο στη δύναμη της θέλησης.
Η μεσαία τάξη συχνά πέφτει στην παγίδα του πληθωρισμού του τρόπου ζωής, όπου οι αυξήσεις του εισοδήματος οδηγούν σε αντίστοιχες αυξήσεις στις δαπάνες. Η προσέγγιση του Buffett προτείνει τη διατήρηση ενός σχετικά σταθερού τρόπου ζωής, ακόμη και καθώς το εισόδημα αυξάνεται, κατευθύνοντας πρόσθετα κεφάλαια προς αποταμιεύσεις και επενδύσεις. Αυτή η πειθαρχία διακρίνει μεταξύ εκείνων που δημιουργούν πλούτο και εκείνων που απλώς κερδίζουν καλά εισοδήματα χωρίς να συσσωρεύουν περιουσιακά στοιχεία.
2. Επενδύστε στον εαυτό σας
«Η πιο σημαντική επένδυση που μπορείτε να κάνετε είναι στον εαυτό σας.» – Γουόρεν Μπάφετ.
Ο Μπάφετ έχει επανειλημμένα τονίσει ότι η καλύτερη επένδυση που μπορεί να κάνει κάποιος είναι στον εαυτό του. Οι δεξιότητες, οι γνώσεις και οι ικανότητές σας δημιουργούν αποδόσεις καθ’ όλη τη διάρκεια της καριέρας σας και, σε αντίθεση με τις μετοχές ή τα ακίνητα, αυτές οι επενδύσεις δεν μπορούν να φορολογηθούν ή να χαθούν λόγω ύφεσης της αγοράς.
- Η επένδυση στον εαυτό σας λαμβάνει πολλές μορφές, όπως η επίσημη εκπαίδευση, οι επαγγελματικές πιστοποιήσεις, τα διαδικτυακά μαθήματα, η εκτεταμένη ανάγνωση, η ανάπτυξη δεξιοτήτων επικοινωνίας και η οικοδόμηση εμπειρογνωμοσύνης που ενισχύει την αξία σας. Οι αποδόσεις αυτών των επενδύσεων συχνά υπερβαίνουν οποιοδήποτε χρηματοοικονομικό μέσο, επειδή αυξάνουν άμεσα τις δυνατότητες κέρδους σας.
Για τη μεσαία τάξη, αυτός ο κανόνας προσφέρει ιδιαίτερη ισχύ επειδή απαιτεί σχετικά μικρό αρχικό κεφάλαιο. Μερικές εκατοντάδες δολάρια που δαπανώνται σε μαθήματα ή βιβλία μπορούν να οδηγήσουν σε προαγωγές, αλλαγές σταδιοδρομίας ή επιχειρηματικές ευκαιρίες που αξίζουν δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε πρόσθετα κέρδη σε όλη τη ζωή. Αυτό το πολλαπλασιαστικό αποτέλεσμα καθιστά την αυτοεπένδυση μία από τις ευκαιρίες με την υψηλότερη απόδοση που διατίθενται.
3. Αποφύγετε το χρέος με υψηλό επιτόκιο
«Αν δανειζόμουν χρήματα με επιτόκιο 18% ή 20%, θα ήμουν άφραγκος». – Γουόρεν Μπάφετ.
Ο Μπάφετ έχει προειδοποιήσει ότι τα δανεισμένα χρήματα έχουν καταστρέψει περισσότερο πλούτο από ίσως οποιοδήποτε άλλο οικονομικό λάθος. Το χρέος από πιστωτικές κάρτες, τα payday loans και άλλα δάνεια με υψηλό επιτόκιο δημιουργούν σύνθετο επιτόκιο που λειτουργεί εναντίον σας και όχι υπέρ σας.
Όταν έχετε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών με τυπικά επιτόκια, ουσιαστικά χάνετε πλούτο κάθε μήνα. Τα χρήματα που καταβάλλονται σε τόκους αντιπροσωπεύουν κεφάλαιο που θα μπορούσε να είχε επενδυθεί και αυξηθεί. Το χρέος με υψηλό επιτόκιο δημιουργεί επίσης άγχος και περιορίζει την οικονομική ευελιξία, καθιστώντας πιο δύσκολη την αξιοποίηση ευκαιριών.
Η μεσαία τάξη δεν μπορεί πάντα να αποφύγει εντελώς το χρέος. Τα στεγαστικά δάνεια και τα εκπαιδευτικά δάνεια συχνά έχουν οικονομικό νόημα όταν τα επιτόκια είναι λογικά και τα δανεισμένα χρήματα χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση της ανατίμησης των περιουσιακών στοιχείων ή της εκπαίδευσης που ενισχύει το εισόδημα.
Ωστόσο, το καταναλωτικό χρέος για αγορές που υποτιμώνται θα πρέπει να αποφεύγεται. Οι οδηγίες του Buffett υποδεικνύουν ότι εάν δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να αγοράσετε κάτι με μετρητά ή πολύ βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση, πιθανότατα δεν θα πρέπει να το αγοράσετε.
4. Επενδύστε με συνέπεια σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη
«Ένα χαμηλού κόστους αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη είναι η πιο λογική επένδυση σε μετοχές για τη μεγάλη πλειοψηφία των επενδυτών.» – Γουόρεν Μπάφετ.
Για όσους δεν έχουν τον χρόνο ή την εμπειρία να ερευνήσουν μεμονωμένες μετοχές, ο Buffett προτείνει μια απλή λύση: να επενδύουν τακτικά σε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους που παρακολουθούν τη συνολική αγορά. Έχει υποστηρίξει συγκεκριμένα τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S&P 500 ως λογικές επενδύσεις για τους περισσότερους ανθρώπους.
- Αυτή η προσέγγιση προσφέρει πολλά πλεονεκτήματα. Τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών παρέχουν άμεση διαφοροποίηση σε εκατοντάδες εταιρείες, μειώνοντας τον κίνδυνο η πτώχευση οποιασδήποτε μεμονωμένης εταιρείας να καταστρέψει το χαρτοφυλάκιό σας. Τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών χαμηλού κόστους ελαχιστοποιούν τις χρεώσεις, οι οποίες συσσωρεύονται έναντι των αποδόσεων σε βάθος δεκαετιών. Το πιο σημαντικό είναι ότι αυτή η στρατηγική δεν απαιτεί ειδικές γνώσεις ή συνεχή παρακολούθηση.
Το κλειδί είναι η συνέπεια και η μακροπρόθεσμη δέσμευση. Αντί να προσπαθείτε να συγχρονίσετε την αγορά ή να επιλέξετε μετοχές που κερδίζουν, επενδύστε ένα μέρος κάθε μισθοδοσίας σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών για να αξιοποιήσετε τη μακροπρόθεσμη ανοδική τάση της αγοράς. Αυτή η συστηματική προσέγγιση αφαιρεί το συναίσθημα από την επένδυση και διασφαλίζει ότι αγοράζετε μετοχές τόσο σε καλές όσο και σε κακές στιγμές, υπολογίζοντας τον μέσο όρο της τιμής αγοράς σας με την πάροδο του χρόνου.
5. Να είστε υπομονετικοί και να σκέφτεστε μακροπρόθεσμα
«Η χρηματιστηριακή αγορά είναι ένα μέσο μεταφοράς χρημάτων από τους ανυπόμονους στους υπομονετικούς.» – Γουόρεν Μπάφετ.
- Ίσως το πιο σημαντικό μάθημα του Μπάφετ είναι η δύναμη της υπομονής. Η χρηματιστηριακή αγορά, σημειώνει, μεταφέρει χρήματα από τους ανυπόμονους στους υπομονετικούς. Ο πλούτος του δεν χτίστηκε μέσα από την κατοχή ποιοτικών επενδύσεων για δεκαετίες και αφήνοντας την ανατοκιστική ρευστότητα να κάνει τη μαγεία της.
Για τη μεσαία τάξη, αυτή η υπομονή αποδεικνύεται ιδιαίτερα πολύτιμη. Ενώ δεν μπορείτε να ελέγξετε τις αποδόσεις της αγοράς σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, οι ιστορικές τάσεις δείχνουν ότι οι υπομονετικοί επενδυτές που παραμένουν επενδυμένοι λόγω της αστάθειας ανταμείβονται με την πάροδο του χρόνου. Η πώληση κατά τη διάρκεια της ύφεσης κλειδώνει τις ζημίες, ενώ η παραμονή των επενδυμένων επιτρέπει την ανάκαμψη και τη συνεχή ανάπτυξη.
- Αυτή η μακροπρόθεσμη σκέψη σημαίνει ότι πρέπει να ξεκινήσετε νωρίς, ακόμη και με μικρά ποσά, για να μεγιστοποιήσετε τον χρόνο που έχουν τα χρήματά σας για να αναπτυχθούν και να συσσωρευτούν. Σημαίνει ότι αγνοείτε τις καθημερινές διακυμάνσεις της αγοράς και εστιάζετε στο πολυετές οικονομικό σας ταξίδι. Πάνω απ ‘όλα, σημαίνει ότι πρέπει να εμπιστεύεστε ότι η συνεπής εφαρμογή ορθών αρχών θα αποφέρει αποτελέσματα ακόμη και όταν η πρόοδος φαίνεται αργή.
Σύναψη
Οι κανόνες του Γουόρεν Μπάφετ για την οικοδόμηση πλούτου δεν είναι περίπλοκοι ούτε αποκλειστικά για τους πλούσιους. Είναι προσιτές αρχές που μπορεί να εφαρμόσει κάθε άτομο της μεσαίας τάξης: ζήστε κάτω από τις δυνατότητές σας, επενδύστε στον εαυτό σας, αποφύγετε το καταστροφικό χρέος, επενδύστε με συνέπεια σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και διατηρήστε την υπομονή σας.
Η πρόκληση δεν είναι η κατανόηση αυτών των κανόνων, αλλά η πειθαρχία που απαιτείται για την τήρησή τους χρόνο με το χρόνο. Η δημιουργία πλούτου δεν αφορά τόσο τις θεαματικές αποδόσεις των επενδύσεων όσο τη συνεπή εφαρμογή ορθών αρχών, οι οποίες επιδεινώνονται με την πάροδο του χρόνου.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου